Phân bổ tài sản (asset allocation) là bước nền tảng quyết định phần lớn hiệu quả và mức độ rủi ro của một danh mục đầu tư. Thay vì tập trung toàn bộ nguồn vốn vào một loại tài sản, việc phân bổ hợp lý giữa cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng và tiền mặt giúp nhà đầu tư cân bằng giữa lợi nhuận kỳ vọng và khả năng chịu đựng rủi ro.
Havila tổng hợp 5 nguyên tắc cốt lõi: xác định mục tiêu và khẩu vị rủi ro; đa dạng hóa theo nhóm tài sản; cân đối theo giai đoạn cuộc đời; tái cân bằng danh mục định kỳ; và luôn giữ một tỷ lệ tiền mặt dự phòng.
Việc đánh giá lại danh mục ít nhất mỗi năm một lần giúp khách hàng nhận diện các điểm yếu và rủi ro tiềm ẩn, từ đó điều chỉnh kịp thời theo biến động thị trường.
Bình luận: